In Zukunft gelten neue Regeln
Zum Beispiel
- Eignungs- und Angemessenheitsprüfung des Kunden
- Kundensegmentierung
- Vertrags- und Sorgfaltspflichten aller Geschäftsvorfälle
- Transparenz- und Informationspflichten betreffend der Beratungsleistungen, Produktauswahl, Gebühren, Honorare, gegengezeichnete Besprechungsprotokolle
- Dokumentation aller Vorgänge
- Gesicherte Ablage der Verträge, Korrespondenz und Dokumente
Ein Paradigmenwechsel findet statt
Kundenberatung ändert sich maßgeblich
- Persönliche Verhältnisse, Risikofähigkeit und -willigkeit des Kunden bestimmen die Ziele der Beratung
- Das Risiko einer Anlageempfehlung liegt nicht mehr im Produkt, sondern in den Verhältnissen des Kunden
- Die Höhe der Lebenshaltungskosten und nicht der zukünftigen Altersrenten bestimmen die Maßnahmen
- Alle Tätigkeiten und Beziehungen zwischen Kunde und Berater müssen transparent und historisch belegt sein
- Ein digitalisierter Vorsorgeplan wird zur Grundlage jeder Beratung
- Dokumentenordner wird die EDV – einsehbar für Kunde wie Berater
Altersvorsorge ist DAS Top-Thema
Finanzberater müssen sich komplett umstellen
- FAZ, Bild und DIE ZEIT berichten fast täglich von Problemen bei der Altersvorsorge, von Vorsorgelücke und Altersarmut
- Gleichzeitig müssen sich alle Finanzdienstleister, Banken und Versicherungen auf die komplett veränderten Rahmenbedingungen wegen der neuen Finanzgesetzgebung umstellen